DayPay

Varför välja Daypay

Daypay lånar ut pengar utan UC och skickar dem till ditt konto redan samma dag. Ett smslån när det är snabba ryck som gäller. Något som också syns på den fasta räntan på 39%.

När det är bråttom med pengar ska man använda sig av Daypay. Så säger de själva på sin hemsida. Deras säljande argument är att pengarna betalas ut snabbt.

Du bör dock inte välja lån utifrån snabbhet utan framför allt se till vilken ränta och vilka avgifter du betalar för lånet.

Daypay erbjuder smslån utan uc under 10 000 kr, även för dig med betalningsanmärkningar. 

Det innebär att lånet har en högre beviljandegrad än lån som inte tillåter betalningsanmärkningar. Något som också medför högre räntekostnader.

Riktiga smslån

Faktum är att Daypay är en av de få långivarna på marknaden som fortfarande erbjuder smslån på riktigt. En annan aktör är Kredit365 som också erbjuder riktiga smslån.

Nästan alla andra på marknaden har valt att gå över till kontokredit. En lösning som fungerar som ett kreditkort och därmed binder upp dig som kund på ett annat sätt.

Den kund som Daypay riktar sig till är låntagare med betalningsanmärkningar som behöver små pengar med kort varsel.

Dvs, för att citera Daypays hemsida: för en tandläkarräkning du inte var beredd på, när bilen gått sönder eller andra utgifter som kommer plötsligt.

Om Daypay

Daypay startades redan 2011 och ägs av Ambrion Finans AB, ett Växjöbaserat bolag som ägs av Johnny Lindman.

Johnny är en entreprenör som driver bolag i fler branscher, bland annat egenanställningsföretaget Bolagsbolaget och DI Gasellen Future Bemanning AB. 

Den tydliga inriktningen för företaget är snabblån med återbetalningar från 1 mån upp till 5 år. Senaste produkten som lanserades var pluslån, dvs. lån från 10 000 kr med återbetalning på 5 år. 

Ambrion Finans – tillväxt och lönsamhet

Sista fem åren har Ambrion Finans AB, dvs. Daypay gjort ett rejält lyft i omsättningen. Från cirka 55 miljoner kronor 2015 till 113 miljoner kronor år 2019.

Vinstmarginalen ligger på dryga 7% vilket är 6-7 miljoner kronor före skatt.

Det kan låta lite med tanke på att vissa finansbolag redovisar vinster på uppåt 40%. Vi ska dock ha i åtanke att eget kapital är på dryga 25 miljoner vilket gör att avkastningen på det egna kapitalet är närmare 30%.

En ganska bra investering med tanke på att storbankerna satsar på att landa på 8-10% på detta nyckeltal.

Lånerbjudanden hos Daypay

Företaget har valt att paketera sitt erbjudande i två kategorier. Det ena är ett klassiskt smslån eller snabblån utan uc med betalningsanmärkningar. Det andra är ett litet privatlån. 

Daypay Snabblån 

En produkt man är ganska ensamma om på marknaden idag.

Sen lagen om högkostnadskrediter infördes i September 2018 har allt fler långivare gått över till att erbjuda kontokrediter. Anledningen är att räntan max får vara 39% per år.

Även om du adderar några fasta avgifter är det svårt att få lönsamhet i ett snabblån på 3 000 kr som betalas av på 60 dagar. Det innebär alltså att lånet får godkänt i sin kategori.

Storlek på lån och amorteringstid

Lånet kan vara som lägst 1 000 kr och som högst 10 000 kr. Behöver du låna mindre än 5 000 kr kan det här vare ett alternativ för dig.

Lån över 5 000 kr är bättre att försöka få genom ett privatlån. Isåfall får du lägre ränta och bättre villkor överlag.

Ränta och avgifter

Alla smslån har samma ränta, en fast ränta på 39%. Utöver det betalar du en uppläggningsavgift på 276 kr på lån.

Tar du ett lån på 2 000 kr blir uppläggningsavgiften mer än 10% av lånebeloppet. Därför blir ofta den effektiva räntan högre, uppåt 60-70%.

Om du inte betalar ditt lån i tid tillkommer en förseningsavgift på 60 kr per faktura.

Daypay Pluslån

Ett lån på 10 000 kr till 20 000 kr med en återbetalningstid på 1 till 5 år som dessutom gör en upplsyning hos UC.

Fördelen både med smslånet och med pluslånet är att Daypay är transparanta med kostnaderna för lånet.

På hemsidan har de en lista med lånebelopp och kostnader så du enkelt kan se vad du kommer betala för ett lån.

Storlek på lån och amorteringstid

Du kan låna från 10 000 kr upp till 20 000 kr och betala av lånet på 1 till 5 år.

Lånebeloppet har ett litet spann eftersom flera konkurrenter erbjuder lån upp till 50 000 kr i den här prisklassen, dvs. lån för dig med betalningsanmärkningar.

Återbetalningstiden är godkänd även om det finns aktörer i segmentet som erbjuder lån med upp till 7 års återbetalningstid.

Ränta och avgifter 

Det här är ingen attraktiv lösning med tanke på att årsräntan är 33% och utöver det tillkommer en uppläggningsavgift på 276 kr.

Om du vill ha ett lån i den här storleken och har en bra ekonomi finns flera långivare som är bättre.

Använd gärna en låneförmedlare för att få flera erbjudanden att välja mellan.

Har du betalningsanmärkningar finns det också många aktörer att jämföra. Just den fasta räntan gör det enkelt att jämföra den här sortens lån. Cashbuddy., Frogtail och Goodcash är några att titta närmare på.

Utebliven betalning

Återbetalas inte lånet i tid får man en påminnelseavgift på 60kr/faktura. Vid vissa fall hjälper vi kunder genom att förlänga förfallodatumet något, max 1 månad. Vid utebliven betalning skickas ärendet sedan till Partner Inkasso.

Partner Inkasso är ett inkassobolag som köper ärenden av oss, så vid utebliven betalning så skickas man dit och vi har då inte längre något med ärendet att göra.

Något ansvarslöst tycker vi med tanke på att kunder som inte betalar ofta är kunder som har det svårt. Det är alltså den som behöver Daypay som mest som får som minst hjälp.

Krav för att låna hos Daypay

• 20 år 
• Folkbokförd i Sverige
• Deklarerad inkomst på minst 50 000 kr per år (upp till 150 000 kr för de största pluslånen)
• Bank ID
• Inget skuldsaldo hos KFM, Kronofogdemyndigheten
• Tillåter betalningsanmärkningar

Ta lån hos Daypay

Ansökan sker på Daypays hemsida och sker helt digitalt. Daypay påtalar att de har en ansökningsprocess som är digitaliserad.

Direkt när du ansöker gör Daypay en förfrågan, antingen hos UC för lån över 10 000 kr eller hos Creditsafe för lån under 10 000 kr.

Om du blir beviljad lån direkt får du utbetalningen av lånesumman redan samma dag.

De gånger det kan ta tid att få ett lånebesked är om du har många betalningsanmärkningar, ingen inkomst eller på andra sätt avviker.

Du kommer isåfall få kontakt med en lånehandläggare som går igenom lånet mer i detalj. När lånet väl är beviljat får du ut pengarna direkt.

Kundservice

Du når kundservice de ordinarie öppettiderna som är 9-19 på vardagar och 11-18 på helger.

Lån betalas ut under öppettiderna vilket innebär att de också har helgutbetalning.

Du kan ta kontakt med kundservice både på mail, telefon och genom chatten på hemsidan. Chatten är snabb och det är sällan mer än en person i kö.

De svarar snabbt på frågor och ger dig raka svar. Vi har exempelvis frågat deras kundservice om utebliven betalning och fick då ta del av ingående information om deras samarbete med Partner Inkasso Sverige AB.

Omdöme och sammanfattning 

För lånekategorin smslån utan UC med betalningsanmärkningar är Daypay starka.

De har ett lån med förhållandevis låga avgifter, fast avgift på 276 kr, och räntan enligt lag. En fast ränta på 39% får man räkna med för den här typen av lån.

Styrka att inte erbjuda kontokredit

Många långivare har gått över till att erbjuda kontokredit.

Det kan man se som en fördel eftersom du får ett konto hos en långivare och kan låna pengar flera gånger. Det kan också ses som en nackdel eftersom lån blir mer lättillgängligt.

För många är tanken med ett snabblån bara att man ska ta lånet en gång, betala av det och aldrig låna igen. För den kunden är det en fördel att det faktiskt finns ett fåtal riktiga snabblån kvar på marknaden.

Pluslånet är ett svagt erbjudande

Pluslånet är ett koncept som många andra aktörer erbjuder och här är Daypay inte starka. Det finns aktörer som är bättre avseende räntan och lånebeloppet.

Cashbuddy som exempel erbjuder samma låneprodukt med en fast årsränta på 26,05% och lån upp till 25 000 kr.

Den stora frågan är beviljandegraden, dvs. om du får ett lån beviljat. Det kan vara så att Daypay beviljar lån till fler eftersom de har en högre ränta. Enda sättet att få svar på det är att själv ansöka om ett lån.

Dålig hantering av kunder som inte betalar

Om en kund inte betalar kan man få en månad förlängd tid på återbetalningen. Det är bra och en anledning till att Daypay får titulera sig ”ansvarsfull kreditgivare”.

Om du däremot inte betalar efter en månads förlängning säljer man vidare ärendet till ett inkassobolag. Det är inte helt ovanligt att man jobbar så här men som kund är det en nackdel.

Om du har det tufft ekonomiskt vill du inte hamna i problem med inkassobolag.

Undvik smslån om du kan

Smslån har alltid hög ränta och är alltid en dålig lösning om du har möjligheten att ta andra lån.

Försök gärna få ett privatlån eller ansök om och använd ett kreditkort med räntefri kredittid. Är det inte möjligt kan Daypay vara ett alternativ för dig.